7 conseils pour devenir propriétaire quand on est freelance

1. En freelance, sois patient.e…
2. … Mais pas trop
3. Vois à long terme et cible tes recherches
4. Prends en compte les différentes charges
5. Fais-toi accompagner par un agent immobilier si besoin
6. N’oublie pas le courtier en prêt immobilier
7. Constitue un dossier béton auprès de la banque
8. Bonus : pense à l’investissement locatif !

En freelance, sois patient.e…

En choisissant la voie de l’indépendance et de l’entrepreneuriat, tu acquiers une autonomie, une liberté professionnelle et financière indéniable que beaucoup envient (je te rassure, je suis comme toi !). Pour autant, se libérer du salariat et de sa stabilité peut parfois (souvent) être un frein pour les banques, réticentes à notre profil au premier abord (le fameux : “ah vous êtes auto-entrepreneur ? 😕” – avec une mine de déception).

Pour les convaincre que tu es le client idéal, et que le fait que tu sois freelance ne change rien à ton sérieux, il va falloir se retrousser les manches ! Et parfois faire preuve de patience… En effet, quand ton chiffre d’affaires et ton salaire fluctuent énormément, la banque va souvent demander un historique de 3 années d’activité pour t’accorder un prêt. Le fait que tu montres au banquier que ton activité est suivie et que tu la pilotes comme un.e vrai.e chef.fe d’entreprise va ensuite montrer ton sérieux, et développer la confiance qu’il pourra avoir à te prêter de l’argent pour ton projet immobilier 💰

… Mais pas trop

Auparavant, le simple fait d’être auto-entrepreneur fermait la porte aux crédits bancaires et immobiliers. Mais avec le nombre croissant de personnes qui se lancent dans l’entrepreneuriat et la création d’entreprise, les règles ont quelque peu changé ✌️

Les organismes bancaires aiment ce qui est stable et régulier, c’est vrai. Lorsqu’elles étudient un dossier, elles vont regarder quel impact aura une mensualité de crédit, c’est-à-dire ce que tu vas rembourser tous les mois, sur ton rythme de vie. Si ton activité t’a permis d’avoir des clients réguliers, avec des contrats récurrents et qui t’assurent un chiffre d’affaires certain, alors tout est possible ! Mais pour ça, il va falloir mettre toutes les chances de ton côté (cf. constituer un dossier béton un peu plus loin dans cet article).

De même, si tu as la chance d’être accompagné.e et que ta moitié est en CDI ou avec des revenus fixes, te voir accepter ton financement immobilier est tout de suite plus simple !

Bref, tu l’auras compris, l’acceptation d’un crédit immobilier se fait au cas par cas et en fonction de chaque situation. Cette étude doit être faite en amont de tes recherches, pour être sûr.e qu’une banque va te suivre dans ton projet ! 🏛

Vois à long terme et cible tes recherches

As-tu déjà fait cet exercice, où tu imagines ton entreprise dans 1, 3, 5 ans ? C’est exactement pareil pour ton futur chez-toi : imagine ce qu’il pourrait être dans quelques années. Souhaites-tu travailler à la maison, avoir un espace bureau pour ton activité ou non, acheter seul.e ou en couple ?
En fonction de tes besoins, est-ce que tu préférerais vivre à la campagne pour être tranquille en travaillant en freelance à distance ? Mais si tu te déplaces souvent pour rencontrer tes clients par exemple, le centre-ville t’éviterait-il des frais supplémentaires ? 💭

Il faut peser le pour et le contre, ton futur chez-toi doit correspondre à ta vie personnelle et professionnelle. Toutes ces questions vont te permettre de mieux définir ton projet et tes besoins, et te rendre compte du budget que tu devras consacrer à ton projet. Tu peux répéter l’opération au fil du temps pour voir si tes critères et tes besoins évoluent.

➡️ Pour une bonne recherche de bien immobilier à acheter, demande-toi ensuite quels sont tes critères : surface ? Nombre de chambres ? Maison ? Appartement ? Localisation ? Garage ? Extérieur ? Pose-toi toutes ces questions afin d’éviter les recherches inutiles 🔍

Même si ton projet est dans plusieurs mois ou années, commence maintenant à regarder ce qui est en vente : cela te permettra de te rendre compte des prix, des produits proposés, et pourquoi pas, d’affiner encore plus tes critères 📍

Prends en compte les différentes charges

Être propriétaire de ton chez-toi veut aussi dire assumer les différentes charges qui t’incombent. Il y en a de différentes sortes quand on est propriétaire, autant les connaître à l’avance !

✔️ Ton crédit immobilier : en contractant un prêt, tu devras rembourser tous les mois une somme d’argent, qui comprend le capital que tu as emprunté, les intérêts de l’emprunt et l’assurance du prêt.

✔️ Les charges courantes : que ce soit l’eau, l’électricité, le gaz, mais aussi des charges de copropriété si tu es propriétaire d’un appartement ! Toutes ces charges courantes sont aussi à prendre en compte car elles sont à payer tous les mois et impactent forcément ton budget !

✔️ La taxe foncière : en tant que propriétaire, tu as la chance (même le privilège ! 😂) d’être redevable tous les ans de la taxe foncière. Prends-la également en compte car elle peut être élevée selon les villes et la surface des logements !

✔️ La taxe d’habitation : une autre taxe qui est cette fois due par tous les propriétaires et locataires en France et en fonction du logement qu’ils occupent le 1er janvier de l’année. En tant que propriétaire, tu devras donc aussi la régler même si tu vis dans ton propre logement 🙃

Fais-toi accompagner par un agent immobilier si besoin

Coucou c’est de moi qu’on parle ! 😄

On a tendance à assimiler l’agent immobilier comme travaillant uniquement avec des propriétaires vendeurs, alors que pas du tout ! Se faire accompagner par un professionnel quand on cherche à acheter un bien est tout aussi intéressant pour plusieurs raisons.

En faisant ce métier, je vois passer beaucoup d’acquéreurs et beaucoup de projets. En cernant les besoins de mes clients, je suis capable de leur proposer des biens sur lesquels ils ne se seraient pas arrêtés s’ils étaient seuls dans leurs recherches, alors que ces derniers correspondent parfaitement à leurs besoins. Être agent immobilier, c’est aussi poser les bonnes questions pour mieux définir le projet de chaque acheteur et trouver le bien qui leur correspond 📌

De plus, travailler avec un agent immobilier va te permettre d’avoir accès à des annonces exclusives qui ne seraient pas encore sur le marché. En effet, un professionnel de l’immobilier est généralement au courant des nouveaux biens avant qu’ils ne soient publiés. L’occasion pour toi d’être dans les premiers à visiter l’appartement ou la maison de tes rêves avant que l’annonce ne soit rendue publique ! 🔥

Enfin, passer par un professionnel de l’immobilier te permet également d’avancer sereinement dans ton projet, surtout si tu n’es pas familier.ère avec les différentes étapes d’un projet d’achat (coucou Julia ! 🤝). En tant qu’agent immobilier, je suis le mieux placé pour t’accompagner et te guider tout au long des démarches à entreprendre pour réaliser ton projet.

N’oublie pas le courtier en prêt immobilier

Un courtier en prêt immobilier va s’occuper de constituer ta demande de prêt immobilier, et d’aller démarcher pour toi les différentes banques pour te trouver la meilleure proposition. Et ne crois pas que c’est de l’argent perdu, au contraire !

Avec un bon courtier, tu peux avoir de biens meilleurs taux de prêt que si tu allais tout.e seul.e toquer à la porte de la banque, car ils travaillent sous conventions bancaires avec plusieurs organismes ! En freelance, c’est aussi un accompagnement très précieux pour constituer un bon dossier et obtenir ton crédit bancaire sans prise de tête 😌

Constitue un dossier béton auprès de la banque

La plupart des achats immobiliers se font donc à l’aide d’un crédit bancaire, c’est-à-dire que tu vas demander à ta banque (ou une autre banque) de te prêter de l’argent. Mais pour ça, l’organisme bancaire a besoin d’avoir confiance en toi. Elle va regarder tes comptes, ta manière de consommer, si tu mets de l’argent de côté… Que tu sois freelance ou non d’ailleurs. La banque demande généralement trois à six mois d’arriérés, alors fais attention pendant cette période à éviter tout ce qui est frais bancaires et dépenses extravagantes !

Une fois l’appartement ou la maison idéale dénichée, c’est le moment de mettre toutes les chances de ton côté : montre à la banque que tu es quelqu’un de sérieux et d’appliqué, aussi bien dans ton travail que dans ton projet immobilier 🤓

Constitue-toi un dossier de présentation optimal de ton activité indépendante (coucou Freebe 👋), avec un suivi rigoureux de facturation, des projections sur les années à venir, des bilans financiers, etc. Tous ces documents (même faits maison) vont permettre d’expliquer ton projet professionnel, de montrer qu’il est cohérent et de partager à ton banquier le sérieux de ton entreprise, et donc de ton projet immobilier.

Bonus : pense à l’investissement locatif !

Beaucoup de freelances et indépendants ont la bougeotte et veulent régulièrement changer d’endroit, de pays, être digital nomade 🌏. Pour autant, cela n’empêche absolument pas d’acheter dans l’immobilier, au contraire. Si tu es dans ce cas, l’immobilier peut servir à te constituer un patrimoine et générer des revenus complémentaires en freelance !

Si ta situation le permet, n’hésite pas à acquérir un studio ou un petit appartement pour le mettre en location par exemple. Cela te permettra de valoriser ton patrimoine immobilier au travers des loyers que te versera ton locataire pour rembourser ton crédit, sans que cela ne te coûte un euro, et en réalisant pourquoi pas des bénéfices.

Lorsque tu auras pour projet de t’installer à plus long terme, rien ne t’empêche alors de revendre ce studio pour consacrer un apport à ton futur projet immobilier, ou bien de le conserver pour développer ton patrimoine !

J’espère avoir pu t’aider à y voir un peu plus clair sur l’immobilier et l’achat en tant que freelance. En appliquant ces conseils, tu te rapproches un peu plus de ton projet et c’est justement tout ce que je te souhaite ! 🤘🏼

Si tu as des questions, que tu veux me raconter ton projet immobilier ou pour découvrir d’autres astuces, n’hésite pas à me retrouver sur les réseaux sociaux. Tchao ! 😎